목차
- 서론
- 은행들의 초고액 자산가 집중 전략: 왜 중요한가?
- 본론
- 2.1 초고액 자산가 증가와 은행의 대응
- 2.2 PB센터 확장과 가족 단위 서비스 제공
- 2.3 디지털화 속 대면 서비스의 필요성
- 결론
- 은행의 미래 전략과 초고액 자산가 시장의 중요성
서론: 은행들의 초고액 자산가 집중 전략, 왜 중요한가?
최근 매일경제 기사에 따르면, 국내 주요 은행들이 초고액 자산가를 대상으로 한 전략을 강화하고 있습니다 일반 영업점과 PB센터는 줄어드는 반면, 초고액 자산가를 위한 PB센터는 급격히 늘어나고 있는 추세입니다. 이는 디지털 뱅킹의 보편화에도 불구하고, 여전히 대면 서비스를 선호하는 부유층 고객들의 특성을 반영한 결과입니다. 이러한 변화는 단순히 고객 수를 늘리는 것이 아닌, 고액 자산가들이 보유한 막대한 금융자산을 확보하기 위한 경쟁으로 해석됩니다.
본론
2.1 초고액 자산가 증가와 은행의 대응
국내 부유층은 빠르게 증가하고 있습니다. KB금융지주 경영연구소에 따르면, 금융자산 10억 원 이상을 보유한 부자는 2020년 35만 명에서 2024년 약 46만 명으로 증가했습니다. 이들이 보유한 자산 역시 2826조 원으로 크게 늘었습니다. 이에 따라 은행들은 초고액 자산가를 대상으로 한 PB센터를 확장하며 이 시장을 적극 공략하고 있습니다.
예를 들어, KB국민은행은 초고액 자산가 전용 골드앤와이즈 더 퍼스트 센터를 추가로 개설했고, 신한은행은 패밀리오피스센터를 통해 잔액 기준 100억 원 이상의 고객을 대상으로 맞춤형 서비스를 제공하고 있습니다
2.2 PB센터 확장과 가족 단위 서비스 제공
초고액 자산가 대상 PB센터는 단순히 금융 상담을 넘어 세무, 상속, 투자 등 다양한 영역에서 전문적인 컨설팅을 제공합니다. 특히 최근에는 가족 단위 서비스를 강조하며 고객의 자녀들까지 관리하는 패밀리오피스 형태로 진화하고 있습니다. 이는 고객의 신뢰도를 높이고 장기적인 관계를 유지하기 위한 전략으로 볼 수 있습니다.
하나은행은 클럽1 PB센터를 운영하며 이러한 트렌드에 발맞추고 있으며, 우리은행도 강남권과 여의도 지역에서 고액 자산가 유치를 위해 투체어스 센터를 확대하고 있습니다.
2.3 디지털화 속 대면 서비스의 필요성
디지털 뱅킹이 보편화되면서 일반 영업점의 효율성은 감소했지만, 초고액 자산가는 여전히 대면 서비스를 선호합니다. 이는 세무와 상속 같은 민감한 문제에서 직접적인 상담과 신뢰 구축이 중요하기 때문입니다. 따라서 은행들은 디지털 기술과 대면 서비스를 병행하여 고액 자산가들의 요구를 충족시키고 있습니다.
결론: 은행의 미래 전략과 초고액 자산가 시장의 중요성
초고액 자산가 시장은 국내 금융업계에서 점점 더 중요한 위치를 차지하고 있습니다. 이들은 전체 고객 대비 적은 수지만, 보유한 금융자산 규모는 압도적입니다. 따라서 은행들은 이 시장을 놓치지 않기 위해 PB센터 확장과 가족 단위 서비스를 통해 경쟁력을 강화하고 있습니다.
앞으로도 은행들은 디지털화와 대면 서비스 간 균형을 유지하며 고액 자산가 시장에서 지속적으로 성장할 것으로 예상됩니다. 이는 단순히 금융 서비스 제공을 넘어, 고객과 장기적인 신뢰 관계를 구축하는 데 중점을 둔 전략으로 해석됩니다.